Una cobertura que puedas comprender y utilizar
Te ayudo a comparar planes del Mercado de Seguros Médicos, revisar sus costos, confirmar sus redes de proveedores y elegir una cobertura adecuada para ti y tu familia.
Planes privados del Mercado de Seguros Médicos
Estos son seguros médicos privados ofrecidos a través del Marketplace creado por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, conocida como ACA u Obamacare.
No es Medicare
Medicare es un programa federal dirigido principalmente a personas de 65 años o más y a ciertas personas menores con condiciones específicas. Los planes del Marketplace son una cobertura diferente.
No es Medicaid
Medicaid es un programa público basado en requisitos estatales como ingresos, edad, embarazo, discapacidad u otras condiciones. Los planes que ofrezco en esta sección pertenecen al Marketplace.
Seguro médico privado
La póliza es emitida por una compañía de seguros privada y puede contar con créditos fiscales que reduzcan la prima mensual, dependiendo de la elegibilidad del hogar.
Cobertura individual o familiar
Puede utilizarse para una sola persona, una pareja, hijos u otros integrantes elegibles del hogar.
¿Cuándo puedes solicitar o cambiar un plan?
No siempre es posible inscribirse en cualquier momento. El Marketplace utiliza un período anual de inscripción y períodos especiales para determinados cambios de vida.
Inscripción abierta
El período federal de inscripción abierta comienza normalmente el 1 de noviembre y termina el 15 de enero.
- Al inscribirte antes del 15 de diciembre, la cobertura generalmente comienza el 1 de enero.
- Las inscripciones completadas después pueden comenzar el 1 de febrero, conforme a las reglas aplicables.
- Es el momento principal para renovar, comparar o cambiar de plan.
Período especial
Fuera de la inscripción abierta, puedes calificar por un evento de vida o por otras circunstancias permitidas.
- Pérdida de otra cobertura médica.
- Matrimonio o nacimiento de un hijo.
- Mudanza que cumpla los requisitos.
- Cambios en la composición del hogar.
- Determinadas situaciones relacionadas con ingresos.
Un plan barato puede resultar costoso cuando necesitas usarlo
La prima es solo una parte del costo. Antes de elegir, debemos revisar cuánto pagarías por consultas, estudios, medicamentos, especialistas, urgencias y hospitalizaciones.
Prima mensual
Es la cantidad que pagas cada mes para mantener activa la póliza, aunque no utilices servicios médicos.
Deducible
Es la cantidad que debes pagar por determinados servicios antes de que el plan comience a pagar su parte. Un deducible bajo puede permitir que la cobertura contribuya más pronto.
Copagos y coseguro
Un copago es una cantidad fija por un servicio. El coseguro es un porcentaje del costo. Debes verificar cuál aplica a consultas, laboratorios, estudios y hospitalizaciones.
Máximo de gastos de bolsillo
Es el límite anual que puedes pagar por beneficios cubiertos dentro de la red mediante deducible, copagos y coseguro. Después de alcanzarlo, el plan paga el 100% de los servicios cubiertos dentro de la red durante el resto del año.
La cobertura puede comenzar a ayudarte más pronto
Un plan con deducible de miles de dólares puede obligarte a pagar una parte importante de estudios, procedimientos y otros servicios antes de que la aseguradora participe.
Un deducible más bajo suele ser especialmente valioso cuando existen condiciones médicas, medicamentos frecuentes, visitas a especialistas, pruebas diagnósticas o procedimientos previstos.
Una barrera frente a una factura médica muy grande
Una hospitalización, cirugía o enfermedad seria puede generar gastos elevados. Un máximo de bolsillo más bajo limita mejor cuánto tendrías que pagar durante el año por atención cubierta dentro de la red.
No incluye las primas mensuales, servicios no cubiertos ni, por lo general, atención fuera de la red. Por eso también debemos revisar cuidadosamente la red del plan.
No basta con saber el nombre de la compañía
Dos planes de la misma aseguradora pueden tener redes, hospitales, medicamentos y reglas muy diferentes.
Médico de atención primaria
En muchos planes, especialmente HMO, debes seleccionar o tener asignado un médico primario. Este profesional coordina la atención general, evaluaciones preventivas y seguimiento de condiciones.
Referidos a especialistas
Algunos planes requieren que el médico primario emita un referido antes de visitar determinados especialistas. Otros permiten acceso directo, según las reglas del plan.
Médicos y hospitales dentro de la red
Antes de inscribirte conviene confirmar que tus médicos, clínicas, hospitales y laboratorios participan en la red exacta del plan, no solamente con la compañía en términos generales.
Medicamentos cubiertos
Cada plan tiene un formulario de medicamentos. Debemos comprobar si tus recetas aparecen, en qué nivel están y si requieren autorización previa.
Emergencia no significa atención rutinaria fuera de la red
Las emergencias tienen protecciones particulares, pero la atención rutinaria fuera de la red puede no estar cubierta o generar costos significativamente mayores.
Comparo opciones de diferentes aseguradoras
Trabajo con distintas compañías que ofrecen planes en el Mercado de Seguros Médicos. La disponibilidad depende del estado, condado, código postal, año de cobertura y elegibilidad del solicitante.
Wellpoint
Planes del Marketplace disponibles en determinadas áreas, sujetos a la red y opciones ofrecidas para el año correspondiente.
Molina Healthcare
Ofrece planes individuales y familiares del Marketplace en mercados seleccionados.
Oscar Health
Planes del Marketplace con redes y herramientas que varían según el área de servicio.
Ambetter
Ofrece diferentes niveles metálicos y redes en múltiples mercados, según la ubicación.
UnitedHealthcare
Opciones del Marketplace disponibles en determinadas regiones y condados.
Blue Cross Blue Shield
Planes y redes ofrecidos por la entidad local de Blue Cross Blue Shield correspondiente al estado.
Imperial Health Plan
Opciones disponibles en áreas específicas, sujetas al mercado y a la red ofrecida.
Tener una tarjeta no significa comprender la cobertura
Muchas sorpresas médicas ocurren porque la persona desconoce su deducible, red, copagos, autorizaciones o forma correcta de utilizar el plan.
Conocer cuánto pagas por médico primario y especialista.
Saber si necesitas referido para determinados especialistas.
Identificar hospitales, clínicas y laboratorios dentro de la red.
Revisar el costo de urgencias y sala de emergencias.
Comprobar la cobertura de medicamentos y autorizaciones previas.
Conocer tu deducible y máximo anual de gastos de bolsillo.
Reportar cambios de ingreso, domicilio y composición familiar.
Pagar la prima a tiempo para evitar la terminación de la póliza.
Comparar antes de inscribirte puede evitar problemas después
Revisamos tu situación
Analizamos los integrantes del hogar, ingresos estimados, médicos, medicamentos y uso esperado de servicios.
Comparamos costos y redes
Revisamos primas, deducibles, copagos, máximos de bolsillo, aseguradoras y proveedores participantes.
Completamos la inscripción
Seleccionas el plan y te ayudo a completar el proceso, conocer los próximos pasos y realizar el primer pago cuando corresponda.
Respuestas sobre los planes del Marketplace
Cada plan y cada solicitud son diferentes. La elegibilidad, los ahorros, las redes y los costos deben verificarse de forma individual.
¿Estos planes son Medicare?
No. Medicare es un programa federal diferente. Si ya tienes Medicare, normalmente no necesitas un plan del Marketplace y no debes utilizar el Marketplace como sustituto de Medicare.
¿Estos planes son Medicaid?
No. Medicaid es un programa público administrado conjuntamente por los gobiernos federal y estatal. Al presentar una solicitud del Marketplace, algunas personas pueden ser referidas a Medicaid o CHIP si parecen cumplir los requisitos.
¿Cuál es mejor: Bronce, Plata u Oro?
No existe una respuesta igual para todos. Debes comparar prima, deducible, copagos, máximo de bolsillo, red médica y uso esperado. Si calificas para reducciones de costos compartidos, un plan Plata puede ofrecer un valor especialmente favorable.
¿Por qué es importante un máximo de bolsillo bajo?
Porque limita mejor cuánto podrías pagar durante el año por beneficios cubiertos dentro de la red si enfrentas una enfermedad, accidente, cirugía u hospitalización costosa.
¿Por qué debo revisar el deducible?
Porque determinados servicios pueden quedar a tu cargo hasta que alcances esa cantidad. Un plan con prima baja y deducible muy alto puede ser difícil de utilizar si necesitas atención frecuente.
¿Tengo que elegir un médico primario?
Depende del plan. Muchos planes HMO requieren seleccionar o tener asignado un médico primario y pueden exigir referidos para ciertos especialistas.
¿Puedo conservar a mi médico actual?
Solo si participa en la red exacta del plan seleccionado. Debemos verificarlo antes de inscribirte y conviene confirmarlo nuevamente con el proveedor.
¿Cuándo puedo inscribirme?
La inscripción abierta federal normalmente ocurre del 1 de noviembre al 15 de enero. Fuera de esas fechas necesitas calificar para un período especial de inscripción.
¿Puedo cambiar de plan durante el año?
Generalmente solo durante la inscripción abierta o si calificas para un período especial por un cambio de vida u otra circunstancia permitida.
¿Qué sucede si cambian mis ingresos?
Debes actualizar la solicitud. Un cambio de ingresos puede modificar el crédito fiscal, los ahorros adicionales o la elegibilidad de los integrantes del hogar.
Elige un plan que puedas pagar y también utilizar
Compara primas, deducibles, máximos de bolsillo, redes médicas, medicamentos y beneficios antes de tomar una decisión.